中国式养老困局，我们该如何破解？
养老，是当代中国人的一件大事。
不比老一代的子孙满堂，现在很多中国人的家庭结构，已经成了一个“倒金字塔”形。
对已婚男女而言，上要管双方父母养老，可能还有爷爷奶奶，
下要管孩子吃喝拉撒、接受教育，结婚还要备彩礼。
即便如此，大多数人还是在努力活着。
“得大病我有保险管，养老我有保险管，孩子们也累，也有孩子们要忙的事儿……”
这是我身边很多中年人的想法。
他们承担了太多的生活压力，却打算把压力扼杀在自己这一代。
他们现在最大的目标，就是努力给下一代留钱，如果不能留钱，那就尽量不给孩子添麻烦。
不得不说，中年人的这种焦虑感，养活了很多人。
比如，向你兜售保险产品的代理人。
如果碰上有良心的业务员，他虽然向你兜售了商品或服务，但起码在一定程度上也能解决你的焦虑；
如果遇到不靠谱的业务员，最坏的结果就是收了你的钱，把你骗得团团转，到头来所获的保障半斤八两。
要真想挑选一份既能兼顾自己未来养老，又能给孩子留笔钱的保险产品，我向来推荐的是“年金险”。
年金险，简单来说，就是现在存上一笔钱，留给未来的自己或家人。
根据产品的功能不同，可分为三类：养老年金、教育年金和快返年金。
它们的主要区别在于开始领取时间不一样：
养老年金，通常在退休后领取；
教育年金，在孩子上大学后领取；
快返年金，从保单第5年开始就可以领了。
不管何时领取，它们都属于安全且稳定增长的产品。
大家可以根据自己对未来的人生规划来进行挑选。
本金越高，每年可以领的钱就越多。
对于有存钱需求、有一笔闲钱的人来说，它是一个不错的选择。
那些选择年金险的人，最主要的，还是看中了它的两大优势：
（1）安全性很高
年金险属于人寿保单。
受“保险保障基金”保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，丝毫不会受损。
在《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。
达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
银行和国债尽管安全，但收益已经很难做到年金的水平了。
（2）收益能保证
这笔钱投进去，看的就是收益。
它最大的益处就是能够定时、定量、稳定地拿到一笔钱。
该怎么领，领多少，都是白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性。
该拿的钱一定能拿到。
不像分红型XX险，说是可以分得保司年度收益的一杯羹，实则分红可能为0，连保底收益都没有。
所以通常情况下，尽量不要选分红险、万能险。
它们的收益极不稳定，而且各家保司为了和同行竞争，在投保前宣传的收益和真实收益大有差入，这两类产品也成了销售误导的重灾区。
所以，打算购买储蓄型保险的朋友，建议先做做功课。
别稀里糊涂的买了，最后整得自己进退两难：退保有损失，不退又膈应……
有任何疑问，都可以先找我们的小助理聊聊。
买保险，多了解，才能少踩坑~
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